+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяДача взяткиОбратная ипотека перспективы применения в россии

Обратная ипотека перспективы применения в россии

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Обратная ипотека перспективы применения в россии

С относительно недавнего времени в России начала работать обратная ипотека, позволяющая пенсионерам улучшить качество своей жизни под залог имеющегося у них недвижимого имущества. Несмотря на то, что мировая практика предоставления таких услуг насчитывает несколько десятков лет, на территории РФ данный вид залогового кредита появился только в году. Под обратной ипотекой следует понимать кредит, выдаваемый финансовой организацией под залог жилого недвижимого имущества гражданам пенсионного возраста для улучшения качества их жизни и жилищных условий. Обратная ипотека имеет ряд особенностей, которые позволяют говорить о выгодности или невыгодности оформления такой ссуды:.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вопросы социальной защиты и поддержки граждан Российской Федерации старше трудоспособного возраста имеют большое значение, что находит свое отражение в государственной политике.

Обратная ипотека что это такое

Это связано с тем, что в нашей стране такой практики пока нет, но в остальных странах, таких как Великобритания или США, продукт есть и даже пользуется спросом. Особого распространения он не получил из-за имеюшихся рисков как для банка, так и заемщика. Обратная ипотека рассчитана для пожилых людей, которые хотят обеспечить себе на старости достойную жизнь. Причиной ее создания стало исследование экономистов по поводу старения нации, когда в странах выросла доля пенсионеров.

У пожилых людей значительно снижается уровень доходов, поэтому они резко начинают сокращать свои расходы, перестают делать покупки, включая товары повседневного спроса, что снижает товарооборот в стране. Суть программы re-ипотеки заключается в том, что позволить пенсионерам достойно жить на пенсии. В России программа была запущена АИЖК, но так и осталась в тестовой версии, не получив распространения.

На текущий день пока не выдано ни одного подобного займа. Это особый финансовый инструмент, который превращает недвижимость в деньги с сохранением прав на нее. Владелец квартиры передает ее кредитной организации или госструктуре в обмен на наличные деньги под определенный процент. При стандартной ипотеке заемщик берет у банка деньги для покупки жилья, а затем в течение установленного срока производит выплаты. Жилье при этом остается в залоге банка. В обратной ипотеке банк платит заемщику в обмен на его имущество.

Полученные средства можно использовать на улучшение жилищных условий или уровня жизни. Обратная ипотека предоставляет исключительно пенсионерам в среднем от 60 лет. Чем старше клиент, тем на бОльшую сумму может рассчитывать. Здесь интересы заемщика и кредитора совпадают: чем больше проживет клиент, тем больше он получит от банка, а банк получит больше процентов.

Возвращать выданные средства не нужно. После смерти клиента кредитор продает недвижимость, погашает долг, а если останется остаток, он будет передан наследникам. В данной программе вправе не более 2х собственников, а все остальные, кто прописан в квартире, должны предоставить нотариальную расписку, что после смерти хозяина выпишутся из квартиры.

Стоит отметить, что не каждый желающий сможет воспользоваться данным продуктом, так как для этого нужно соответствовать определенным условиям:. Особенность re-ипотеки заключается в том, что предоставляется только пенсионерам под залог квартиры. Банк выделяет клиенту пожизненную ссуду, а клиент сохраняет право собственности за собой.

Как только заемщик умирает, банк реализует залог, погашает долг клиента со всеми процентами. Остаток передается наследникам. Таким образом, несмотря на интересные условия данной программы, пока остается слишком много неясного, например, что будет делать банк, если сумма с процентами уже превышает стоимость залога, а клиент все еще жив-здоров. Учитывая, что банк получит свой доход только после смерти клиента, а это может затянуться на десяток лет, то предложение становится весьма не интересным для банка.

За это время деньги обесценятся, а залог окончательно обветшает. Как вариант, банки могут передать такие кредиты инвесторам, переупаковав их в ценных ипотечные бумаги. Нередко ежемесячных выплат после ухода на пенсию не хватает, особенно это касается лиц, не получающих помощь со стороны детей и внуков.

Поэтому приходится задумываться об оформлении пожизненной ренты. Такой финансовый инструмент может быть реализован и с помощью банков. Разберемся, оформляется ли обратная ипотека в году в России, и как работает такая программа.

Несмотря на название, с классической ипотекой обратная сходства не имеет. Если жилищный заем в основном оформляют лица, у которых нет недвижимости, то обратная ипотека, напротив, для тех, у кого имеется в собственности жилье.

Прежде чем отвечать на вопрос, что такое обратная ипотека, стоит уделить внимание пожизненной ренте. Суть ренты заключается в том, что одинокий пенсионер продает свое недвижимое имущество, но сохраняет право проживать в нем до наступления смерти.

Покупатель обязуется содержать бывшего владельца недвижимости, пока последний не умрет. После смерти пенсионера новый собственник может распоряжаться жильем по своему усмотрению. Став участником данной программы, пенсионер передает банку свое жилье в залог, но продолжает проживать в нем.

Финансовое учреждение при этом выплачивает пожилому клиенту ежемесячное пособие. Ключевое отличие от пожизненной ренты состоит в том, что гражданин в любой момент может выйти из программы, уплатив банку определенную сумму, и вывести имущество из залога. Владельцем квартиры по-прежнему является заемщик. А рента означает окончательный переход прав собственности к покупателю.

Для российской банковской практики это новый продукт. Впервые он появился в стране в году. Инициатором введения программы стало Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если за рубежом механизм обратной ипотеки отработан четко, то в России такая программа только начинает свою работу. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку передаваемого имущества.

Это может быть только квартира. Недвижимость также должна соответствовать определенным требованиям:. С года стали рассматриваться нововведения, упрощающие программу. Они касаются следующих аспектов:. Если сейчас ипотека, обратная кредиту, доступна лишь для пенсионеров, то после внесения изменений ею смогут воспользоваться и малообеспеченные граждане, у которых имеется в собственности недвижимость, но не хватает средств для проживания.

Несколько пугает то, что недвижимость будет обременена банковским залогом. Однако не стоит бояться выселения из квартиры. Продажа имущества произойдет только после смерти заемщика, а до ее наступления он может спокойно проживать на своей жилплощади. Единственным поводом для выселения может стать факт неоплаты коммунальных услуг.

Но даже в этой ситуации банк дает время на исправление ситуации. К тому же сумма задолженности должна быть существенной. Как правило, пожилые люди вносят квартплату исправно. Пенсионеров нередко обманывают близкие люди. Узнав о том, что банк выплачивает родственнику подобный кредит, они могут попытаться завладеть деньгами. Следует быть осторожнее. Желательно вовсе никому не рассказывать о заключенной с финансовым учреждением сделке.

Перечень кредитных организаций, работающих по описываемой программе, пока небольшой. В настоящее время обратную ипотеку предлагают оформить:. Розничные банки и вовсе не заинтересованы в данной программе. Это обусловлено следующими причинами:. Главным минусом обратной ипотеки является то, что квартиру не получится передать по наследству.

Однако для пенсионеров, которые находятся в плохих отношениях с родственниками, этот недостаток становится преимуществом. Несмотря на то что в полной мере описываемая программа еще не заработала в стране, прогнозируется ее положительное развитие в будущем.

Она направлена на вытеснение пожизненной ренты с рынка, а значит, на усиление безопасности для пенсионеров и повышение уровня их жизни. Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога.

Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем. Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:. Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера.

Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера. В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им. Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.

По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору. Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим.

После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.

Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность. Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.

Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:. Если гражданин, получающий обратную ипотеку, состоит в законном браке, требуется также письменное согласие супруга на осуществление сделки с квартирой и получение займа.

Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду. Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег.

Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.

Многих российских пенсионеров, желающих оформить обратную ипотеку, останавливает то, что они должны в первую очередь оформить страховку и услуги специалиста в области юриспруденции. Других останавливают их родственники, которые хотят получить квартиру после смерти пенсионера.

Обратная ипотека — что это такое и как она работает в 2019 году?

В данном рейтинге приняло участие страны мира, из которых Россия заняла место по сложности прохождения административных процедур для получения разрешения на строительство. За последние 3 года экспертами Институт экономики города был проведён целый ряд исследований в области административных барьеров в строительстве, включая мониторинг и оценку административных барьеров в жилищном строительстве в городах России и разработку законодательных предложений по снижению административных барьеров в жилищном строительстве. Результаты проведенных исследований показывают, что основной потенциал сокращения количества и сроков прохождения административных процедур при реализации инвестиционно-строительных проектов в жилищной сфере находится на местном и региональном уровне. Реализация такого потенциала требует прежде всего тщательного анализа местной и региональной нормативной правовой базы и оптимизации администрирования строительного сектора. В брошюре представлены основные результаты выполненных экспертами Институт экономики города исследований административных барьеров в строительстве.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров и её условия

В настоящее время у пенсионеров есть не так много возможностей получить дополнительные денежные средства — либо взяв небольшой короткий кредит с погашением из ближайшей пенсии под очень высокий процент, либо через механизм пожизненной ренты. В пожизненной ренте жилье сначала переоформляется на нового собственника, который обязуется содержать бывшего владельца-пенсионера. В обратной ипотеке собственность, права пользования и проживания навсегда остается у заемщика, оформляется только залог недвижимости. Получается, что чем дольше заемщик проживет, тем больше процентов кредитор получит, потому его интересы и интересы заемщика совпадают, — отмечают в агентстве. Еще одно отличие "обратной ипотеки" от пожизненной ренты в том, что заемщик или наследники по своему желанию в любой момент могут погасить задолженность перед кредитором.

Об этой теме недавно и шла речь в рамках круглого стола, затронутая коммерческими банками, развивающими ипотечное кредитование и городскими властями Северной столицы. И вопрос это был поднят в продолжение программы по расселению коммуналок, что сама по себе достаточно актуально, поскольку Санкт-Петербург по-прежнему считается коммунальной столицей России. Именно включение коммунальных квартир в программы ипотечного кредитования пенсионеров и малоимущих и выступление государственных структур в качестве финансового гаранта сегодня могло бы значительно ускорить решение злободневного жилищного вопроса. По данным экспертов, если бы в роли кредитора, предоставляющего ежемесячные выплаты одиноким людям и пенсионерам под их жилье, выступало государство, то доверия могло быть на порядок больше. Но пока, в настоящее время,действующее законодательство не предусматривает оформление ипотеки под отдельные комнаты.

Сущность ипотеки состоит в том, что кредитор он же залогодержатель вправе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из вырученной от продажи суммы причитающийся ему долг.

По своей сути это особый необслуживаемый кредит заём под залог имеющейся у пенсионера недвижимости. Основной долг по займу и все начисляемые проценты периодически капитализируются не выплачиваются кредитору и возвращается только после смерти пенсионера за счёт продажи жилого помещения [1].

Андрей Семенюк, Александр Цыганов. Использование жилой недвижимости по технологии обратной ипотеки

Содержание 1. В чем суть обратной ипотеки 2. Кто сможет претендовать на обратную ипотеку 3. Для пенсионеров есть угроза со стороны родственников Если пенсионер является владельцем квартиры, не имеет другой собственности и его доходы не покрывают расходов на жизнь, то он может оформить обратную ипотеку - кредит под залог своей квартиры.

Эксперты скептически оценивают перспективы обратной ипотеки в России. Однако во всем мире эта система считается хорошей альтернатива договору пожизненной ренты. Покупатель выплачивает продавцу ренту и оказывает другие услуги за право владения квартирой.

Обратная ипотека

Застройщики отойдут от котлована Через три года, по расчетам федеральных властей, застройщики жилья должны перейти от привычной схемы привлечения средств дольщиков к механизму проектного финансирования. В м банкиры не ждут рекордов, но уверены, что росту рынка не смогут помешать ни неизбежное повышение ставок, ни возможные макроэкономические проблемы. Более того, конкуренция за хорошего заемщика сделает кредиты доступнее. Создаваемый Минстроем компенсационный фонд дольщиков может получить полномочия по ведению банкротства застройщиков. Законопроект министерства предусматривает наделение фонда функциями арбитражного управляющего с одновременным сокращением самой процедуры банкротства.

Наши издания

.

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) объявило о запуске программы по так называемой «обратной ипотеке» в.

Вы точно человек?

.

Ипотека в россии перспектива

.

.

Обратная ипотека: перспективы применения в России

.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. chialagoldge1971

    Это связано с тем, что в нашей стране такой практики пока нет, но в остальных странах, таких как Великобритания или США, продукт есть и даже пользуется спросом.

  2. ethcenhaipho1986

    Приобретая жилье в собственность на рынке или в порядке приватизации, его собственники получают возможность использовать жилье для.

  3. toosarhtonti1986

    Что такое обратная ипотека и как она работает