Гражданский Кодекс (ГК) России четко прописывает данное понятие. В нем прописано, что исковой срок – 3 года (календарных). После того как данный срок прошел все требования банковской организации считаются незаконными, однако, в ГК РФ нет записи о том, с какого именно момента начинается осчет искового срока.
В юридической практике если несколько вариантов ведения отчета:
- После того, как был внесен последний платеж. Актуально для бессрочных кредитных карт;
- После того, как кредитный период истек (дата в договоре прошла);
- После того, как банковская организация заявила о требовании полного погашения (как правило, через 3 месяца следующего за просроченным платежом);
Если дело дошло до суда, то может быть использован любой из 3-х пунктов, который будет лучше всего вписываться в ситуацию. Однако, если рассматривать подобные дела, то можно заметить, что практически в каждом из них разные исходы и разные пути решения. Но в любом из них исковые сроки никогда не начинались с того дня, когда был взят займ.
То есть, согласно всем этим пунктам, если клиент оформил займ, но ни разу не заплатил, то банк скорее всего обратиться в суд, и потребовать полной оплаты долга, причем он с большой вероятностью без труда выиграет это дело. Плюс ко всему, данное действие является уголовно наказуемым, оно карается статьей 159.1 УК «Мошенничество в кредитной сфере».
Из-за того, что точных формулировок в законе как таковых нет, то исковые сроки могут быть увеличены. Обычно это происходит по следующим причинам:
- Если должник не вносил платежи, но и не скрывался от банка. Если суду будут представлены подтверждающие это факты, то исковые сроки исчисляются с того момента, когда банк и должник общались в последний раз;
- Если была оформлена отсрочка платежей. Например, клиент прибегал к использованию таких услуг как реструктуризация или кредитные каникулы. Тогда исковая давность начинает отсчитываться в день, когда было обращение или в день, когда отсрочка закончилась;
- При передаче займа в коллекторскую службу. Исковой срок в таком случае начинает отсчитываться со дня последнего разговора с сотрудниками (официального);
Если, по каким-то причинам требуется дождаться пока исковой срок пройдет, то:
- Не гасите ежемесячные платежи;
- Не отвечайте на звонки и письма;
- Не открывайте дверь сотрудникам финансовых учреждений;
Стоит принять во внимание то, что любой кредитор или служба будут делать все, чтобы исковой срок был продлен или вовсе обнулен. А факт того, что долг необходимо списать, очень трудно доказать. Посещение всех заседаний и помощь квалифицированного юриста будет совсем не лишними.